Miembro fundador y socia gerente de Gina Corena & Associates.
Áreas de práctica: Lesiones personales
Muchas personas oyen hablar de la subrogación por primera vez después de que se llega a un acuerdo en su caso de accidente automovilístico. Para entonces, es posible que ya se haya acordado el monto del acuerdo, pero parte de ese dinero aún podría adeudarse a una aseguradora de salud, un hospital, Medicare o Medicaid.
La subrogación permite que la parte que pagó sus facturas médicas solicite el reembolso de su indemnización. Cada tipo de reclamación se rige por normas y límites diferentes según la ley de Nevada o la ley federal. Por ello, la cantidad que reciba podría ser mucho menor que el total de la indemnización.
La subrogación es una solicitud de reembolso, no una multa. Si su plan de salud pagó $9,000 después de un accidente causado por otro conductor, puede reclamar ese dinero de su indemnización.
La ley de Nevada permite que los planes de salud grupales incluyan un gravamen sobre el dinero recuperado de la parte responsable. El gravamen no puede ser superior a lo que la aseguradora pagó realmente. Si el hospital facturó $31,000 pero el plan pagó $9,000, la reclamación se limita a $9,000.
La cobertura de gastos médicos de su póliza de auto es diferente del seguro médico. Se trata de la cobertura que usted contrató para los gastos médicos relacionados con un accidente. Antes de que se complete la liquidación, debe revisar sus derechos de reembolso según la póliza.
La norma de Nevada que garantiza la indemnización total puede proteger su compensación cuando el dinero disponible no cubre todas sus pérdidas. En general, no se debe reembolsar a la aseguradora hasta que usted reciba una compensación justa por los gastos médicos, la pérdida de ingresos, la atención médica futura, el dolor y otros daños.
Esa protección no es automática. Nevada la considera una norma general, por lo que una redacción clara en un plan de seguro puede otorgar a la aseguradora derechos de reembolso incluso cuando usted no haya recibido la compensación completa.
Los planes de salud autofinanciados por los empleadores pueden ser más difíciles de impugnar porque se rigen por la ERISA. En el caso US Airways v. McCutchen , la Corte Suprema de los Estados Unidos dictaminó que los términos claros del plan prevalecen sobre argumentos de equidad como la regla de compensación total.
Es posible que la tarjeta del seguro no indique si el plan es autofinanciado, por lo que conviene solicitar el documento completo del plan con antelación.
Los gravámenes hospitalarios de Nevada solo se aplican una vez pagados los honorarios de los abogados y los costos del caso. Tampoco se aplican a las reclamaciones cubiertas por la compensación laboral de Nevada.
Medicaid puede imponer un gravamen sobre los fondos de la indemnización sin un límite porcentual fijo. El estado puede reducirlo tras una solicitud por escrito que justifique los gastos legales y del caso.
Medicare se rige por normas federales distintas, y es posible que el dinero del acuerdo deba permanecer en fideicomiso hasta que se resuelva la demanda de pago final.
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Reclamante |
Base legal |
Límite de clave |
| Aseguradora de salud grupal | NR 689B.034 | No puede exceder lo que la aseguradora pagó realmente. |
| Plan ERISA autofinanciado | Contrato federal de ERISA y planes | Establecido por el lenguaje del plan, no por la doctrina estatal. |
| Hospital | NRS 108.590, 108.600 | No se pueden tocar los honorarios de los abogados ni los costos del caso. |
| Medicaid | NRS 422.293 | Sin límite porcentual; posibilidad de reducción discrecional. |
| Tu propio pago médico | Política de automóviles | Generalmente no se subroga en Nevada |
Supongamos que su caso se resuelve por $90,000. Después de un tercio de los honorarios del abogado y $3,000 en costos del caso, quedan $57,000 antes de pagar los gravámenes médicos.
Si su plan de salud reclama la totalidad de los $14,200 que pagó, su recuperación neta se reduce a $42,800. Si ese gravamen se reduce a aproximadamente el 60%, usted podría conservar alrededor de $48,500. Eso representa casi $6,000 más del mismo acuerdo.
Por eso, el trabajo relacionado con los gravámenes debe comenzar antes de que finalice el caso. No dé por sentado que la primera demanda es definitiva y evite firmar una liberación hasta que se hayan identificado todos los posibles gravámenes.
No automáticamente. Los honorarios de los abogados y los costos del caso se deducen primero, y en el caso de los gravámenes hospitalarios, la ley NRS 108.600 establece que esa deducción tiene prioridad sobre el gravamen.
No. Un gravamen no resuelto puede afectarle personalmente incluso después de que se cierre el caso, y retrasa el desembolso de los fondos depositados en fideicomiso.
Su cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente podría ayudar a cubrir la diferencia. Aún podrían aplicarse gravámenes médicos, pero las reglas pueden variar según la cobertura.
Los planes de salud privados pueden responder en pocas semanas. Medicare y Medicaid suelen tardar más, especialmente cuando aún está pendiente el pago final.
El monto del acuerdo que aparece en papel no siempre es el monto final que recibes. Los gravámenes médicos, las reclamaciones de seguros, los honorarios legales y los costos del caso pueden reducir el pago final.
La ley de Nevada impone límites a algunas de estas reclamaciones. Los gravámenes sobre seguros de salud colectivos generalmente están vinculados a lo que la aseguradora pagó realmente. Los gravámenes sobre hospitales se aplican después de los honorarios de los abogados y los costos del caso, mientras que Medicaid puede reducir su reclamación tras revisar el trabajo legal realizado.
Estas normas son cruciales antes de firmar y efectuar el pago del acuerdo. Gina Corena & Associates revisa las reclamaciones de gravamen como parte del caso y trabaja para resolverlas antes de la distribución de los fondos. El equipo de lesiones personales de la firma en Las Vegas ofrece revisiones de casos gratuitas.
Como fundadora de Gina Corena & Associates, se dedica a luchar por los derechos de las personas que sufren lesiones personales que les cambian la vida en accidentes automovilísticos, de camiones y motocicletas, así como otros tipos de lesiones personales. Gina se siente afortunada de servir a la comunidad de Nevada y responsabilizar a los malhechores por el daño que causan a sus clientes.
