Seguro de cobertura total frente a seguro de responsabilidad civil únicamente en Nevada: qué significa para su reclamación por accidente.

Elegir un seguro de auto en Nevada generalmente se reduce a una sola línea en la cotización: cobertura total o solo responsabilidad civil. La diferencia entre ambas es mínima en teoría, pero enorme después de un accidente. En Nevada, la elección entre cobertura total y solo responsabilidad civil determina quién paga las reparaciones de tu auto y el tratamiento de tus lesiones, no solo las del otro conductor.

Aquí viene lo que sorprende a la gente. Puedes tener la póliza exacta que exige el estado y aun así te dirán que tu auto dañado no está cubierto. Si esto te aplica o no, depende de la casilla que hayas marcado.

Puntos Clave

• El seguro de responsabilidad civil cumple con el mínimo legal de Nevada, pero solo cubre las lesiones y los daños a la propiedad de la otra persona, nunca los gastos médicos ni de su propio automóvil.
• La cobertura completa añade cobertura contra colisiones y cobertura integral, y normalmente incluye pagos médicos y protección contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente.
• Los límites mínimos de Nevada son 25/50/20: 25,000 dólares por persona, 50,000 dólares por accidente y 20,000 dólares en daños materiales.
• “Cobertura total” es una frase de marketing, no un término legal, así que lea las coberturas reales en la página de declaraciones.
• El tipo de cobertura que tengas determina discretamente la cantidad que puedes recuperar si causas un accidente o si te atropella un conductor sin seguro.

El seguro de responsabilidad civil cubre las lesiones y los daños materiales que usted cause a otras personas, hasta los límites de su póliza, y no cubre nada para usted. La cobertura total añade cobertura contra colisiones y cobertura integral para su propio vehículo, y generalmente incluye gastos médicos y cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente.

Como explica la División de Seguros de Nevada , la responsabilidad civil solo te protege si eres tú quien es responsable.

Por qué esto importa en Nevada

Nevada es un estado donde rige el principio de culpabilidad , lo que significa que el conductor que causó el accidente generalmente es responsable de los daños. En la mayoría de los casos, la indemnización proviene del seguro de responsabilidad civil de dicho conductor.

El problema es que no todos los conductores tienen la cobertura suficiente para cubrir los gastos de un accidente grave. Si el seguro disponible no es suficiente, tu propia cobertura puede marcar la diferencia entre recuperar tus pérdidas y tener que pagar parte de los costos por tu cuenta.

¿Qué cubre un seguro de responsabilidad civil únicamente?

El seguro de responsabilidad civil cubre las pérdidas de la otra persona cuando usted provoca un accidente. Puede cubrir sus gastos médicos, la pérdida de ingresos y los daños a su vehículo u otros bienes. No cubre sus propias lesiones ni las reparaciones de su propio coche.

En Nevada, los conductores deben contar con una cobertura de responsabilidad civil mínima de 25/50/20 : $25,000 por lesiones a una persona, $50,000 por lesiones a dos o más personas y $20,000 por daños a la propiedad. Estos son los límites mínimos, y muchos conductores optan por una cobertura mayor.

Conducir sin seguro de responsabilidad civil no es una opción en Nevada. La falta de cobertura puede acarrear multas, gastos de reactivación y otras sanciones, incluyendo, en algunos casos, la obligación de presentar un formulario SR-22.

¿Qué aporta la cobertura total?

El término "cobertura total" no aparece en ninguna ley de Nevada. Se trata de una forma abreviada de referirse a la inclusión de coberturas opcionales además de la responsabilidad civil obligatoria.

En una póliza de Nevada, eso generalmente significa:

• El seguro contra colisiones cubre la reparación de su propio vehículo después de un accidente, independientemente de quién tenga la culpa (menos su deducible).
• Cobertura integral, que cubre daños no derivados de colisiones, como robo, incendio, inundación, caída de objetos o vandalismo.
• Pagos médicos (MedPay), que cubren las lesiones sufridas por usted y sus pasajeros sin importar quién tenga la culpa.
• Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente, que cubre tus gastos médicos cuando el conductor culpable no tiene seguro o no tiene suficiente.
• Esa última tiene peso. La ley de Nevada exige que las aseguradoras ofrezcan cobertura UM/UIM. igual a tus límites de lesiones corporales, pero puedes rechazarlo por escrito, lo que muchos conductores hacen sin darse cuenta de lo que renuncian.

Las compañías de seguros que operan en este Estado deben ofrecer cobertura para vehículos sin seguro o con seguro insuficiente por un monto igual a los límites de cobertura por lesiones corporales vendidos al asegurado.

¿Firmaste algún documento rechazándolo? Compruébalo, porque esa decisión suele ser determinante para una reclamación.

Cómo afecta su tipo de cobertura a su reclamación

El tipo de seguro que tengas puede marcar una gran diferencia después de un accidente.

Si usted provoca el accidente, el seguro de responsabilidad civil cubre las pérdidas del otro conductor, pero no los daños a su propio vehículo. La cobertura contra colisiones puede ayudar a pagar la reparación o el reemplazo de su automóvil, sujeto a su deducible.

Si otro conductor provoca el accidente, normalmente presentarías una reclamación contra su seguro de responsabilidad civil. Si tiene poco o ningún seguro, tu propia cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM) podría ayudarte a cubrir tus pérdidas.

Ahora veamos la situación al revés. Un conductor sin seguro se salta un semáforo en rojo y te lesiona, con facturas que ascienden a casi 40,000 dólares. Tu póliza de responsabilidad civil no cubre los daños, pero la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente entraría en acción (aproximadamente uno de cada diez conductores de Nevada no tiene seguro, así que esto no es raro).

Determinar qué póliza paga primero es donde un abogado de accidentes automovilísticos de Las Vegas gana sus honorarios.

Preguntas frecuentes

¿Es obligatoria la cobertura total en Nevada?

No. Nevada solo exige un seguro de responsabilidad civil con una cobertura mínima de 25/50/20. Los seguros contra colisión, cobertura integral, MedPay y UM/UIM son opcionales, aunque normalmente el prestamista exige uno contra colisión y cobertura integral al financiar el coche.

¿El seguro de responsabilidad civil cubre mi propio coche?

No. El seguro de responsabilidad civil cubre las lesiones y los daños materiales de la otra persona si usted provoca un accidente. Los daños a su propio vehículo generalmente solo están cubiertos si tiene cobertura contra colisiones.

¿Qué sucede si un conductor sin seguro me choca y solo tengo seguro de responsabilidad civil?

El seguro de responsabilidad civil no cubre tus lesiones ni tu vehículo. Si el otro conductor no tiene seguro, es posible que tengas que recurrir a la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM), si la contrataste.

¿Es “cobertura total” un término legal en el ámbito de los seguros?

No. "Cobertura total" es un término común en el mundo de los seguros, no un término legal. Generalmente significa que una póliza incluye cobertura de responsabilidad civil, colisión y cobertura integral, pero las coberturas y los límites pueden variar de una póliza a otra.

¿Tiene preguntas sobre seguros después de un accidente automovilístico?

El tipo de seguro puede influir en quién paga, qué está cubierto y qué opciones tienes después de un accidente. Entender tu propia póliza es tan importante como entender la cobertura del otro conductor.

Si sufrió lesiones en un accidente automovilístico en Nevada y tiene preguntas sobre su seguro o su reclamo, Gina Corena & Associates ofrece consultas gratuitas. Podemos revisar la cobertura disponible, explicarle sus opciones y ayudarle a determinar los pasos a seguir.